стимулирование правительством ухода бизнеса в тень:
В этом году ФНС отчитывается о сильном росте поступлений от налогов, объясняя это развитием в адмнистрировании, усилении наказаний за сокрытие доходов и т.п.:
Налоговые поступления в федеральный бюджет РФ за январь-апрель 2017 года выросли на 39% - до 3,1 трлн рублей, в консолидированный бюджет - на 20%, до 5,7 трлн рублей. Как говорится в сообщении ФНС, такие цифры на заседании коллегии ведомства привел его руководитель Михаил Мишустин.
"Оживление экономики позволило получить дополнительно около 100 млрд рублей. Стоит отметить, что улучшение качества налогового администрирования принесло в бюджет еще 200 млрд рублей, или треть всего прироста поступлений (без учета НДПИ)", - сказал глава ФНС. По результатам контрольной работы в бюджет в первом квартале поступило 64 млрд рублей (c) http://www.interfax.ru/business/562700
Интересно, как на этом фоне то же самое Правительство создает условия для ухода в тень всё большего числа секторов экономики:
По информации "Ъ", в ближайшее время Госдума планирует внести изменения в законодательство, которые вынудят уйти с рынка или серьезно переформатировать свою деятельность большинство микрофинансовых компаний (МФО). После недавних заявлений президента Владимира Путина о недопустимости ценовой политики таких игроков депутаты решили установить в законе предельные значения процентных ставок для МФО. Сейчас доходность микрозаймов может достигать 800% в год, а планируется ограничить ее уровнем 150% годовых. Участники рынка считают, что такое ограничение приведет к нерентабельности микрозаймов и обострит проблему фондирования МФО (c) https://www.kommersant.ru/doc/3312523
Так называемые двухнедельки (двухнедельные займы в 5-10 т.р., которые и выдаются под 800%) пользуются огромным спросом у населения, потому что, в принципе, жизнь в большинстве регионов устроена так, что люди реально живут от ЗП до ЗП. А когда денег не хватает, то для многих единственной возможностью перекредитоваться (найти денег на еду детям, какую-то срочную покупку, похороны и т.п.) является обращение к "старухе-процентщице". Да, под 800%. Люди берут 5000 рублей, а отдают через две недели грубо 6500 рублей. Это всех устраивает.
Если эту возможность у людей убрать, то самая вариантов тут не много:
1. этот бизнес уйдет в тень полностью;
2. самая маргинальня часть населения начнет занимать у соседа в квартире / кармане / "на улице";
3. люди снова начнут занимать у криминала, как это было в 90-ых, когда кредитные институты не были развиты, то есть был недостаток кредитных ресурсов (как это хочет сделать Правительство).
На фоне того, что сейчас Банкам поджимают требования по резервированию и усиливают нагрузку на капитал, чем стимулируют уходить от рисковых (кредитных) вложений, то, в принципе, это не создаст новых возможностей людям кредитоваться в Банках, где ставки приемлемы. Людей просто зажимают в тиски, заставляя уменьшать потребление, что в итоге приведет к еще большей стагнации в экономике, что (опять же!) на руку Правительству, так как это приведет к снижению рисков инфляции и снижению расходов на поддержание бюджетников и социально незащищенных слоев населения (о реальной высокой безработице в результате замедления экономики и росте такой безработицы так не думают, по одной просто причине - потому что задачи такой нет СВЕРХУ, так как Первому лицу в отчетах предоставляют откровенную ложь по занятости / безработице).
Что касаетя самих МФО, выдающих кредиты под 800%, то, конечно, они уйдут в день / закроются. В основном просто закроются (так как риски ухода от белого в черное велики, если ты сразу не в черную работал). Причина проста: модели таких организаций не живут при ставке ниже тех самых 800%. Математика простая. Если говорим прям про двухнедельки и совсем небольшие суммы, то получается так: МФО заняло с рынка 5000 под 25% и выдало их человеку на две недели. Расходы (минимум):
- фондирование 50 рублей (25% годовых);
- потери на возвратности в лучшем случае 750 рублей, без учета потерь процентов (дефолтность по ним 15-20% в лучшем случае при идеально выстроенной системе);
- зарплаты, налоги, аренды и прочее еще 500-600 рублей на 1 займ грубо.
ИТОГО ~1300 рублей.
Под какую ставку нужно дать на две недели 5000 рублей, чтобы всё это хозяйство окупилось и акционер еще заработал? Около 700% годовых? 1300 / 5000 / 2 недели * 52 недели * 100% = 676% годовых. Еще вычтите потери 15-20% по %% и налог на прибыль. Сколько собственник заработал? И это при идеально выстроенной системе работы.
Если мы говорим о больших суммах (тыс. 20-50) и сроке займа в год, то да, ставка будет меньше (так как выданные средства приносят доход более продолжительный период времени), но и расходы добавятся за выдачу 1000-2000 рублей агенту / менеджеру, расходы по выпуску карты / за перевод и т.п. Такая модель живет при ставках 190-250%, но никак не 150%.
При 150%-ом ограничении весь этот бизнес умрет. И его сотрудники (еще сотня тысяч людей) пополнят толпы безработных, а акционеры не смогут вернуть заемные средства инвесторам (например, банкам или куче физиков).
Если кто-то еще сомневается, что этот бизнес нужен экономике, то просто посмотрите на сайте бки, какое количество людей пользуется такими займами. Регулярно. Ну, или поставьте себя на место тех, у кого нет денег до ЗП, а ребенка нужно чем-то кормить, да и самим хорошо бы поесть сегодня и завтра.
Комментарии