Безотзывные вклады для россиян. Для чего их вводят?

23
9430

Большинство российских «экспертов» финансового рынка уверены, что хранить рубли на банковских счетах вполне себе безопасно и рублевые вклады не могут быть заморожены. Объясняют они это просто: ЦБ всегда может налить сколько угодно рублей и, мол, события февраля-марта 2022 года это только подтверждают (хоть и с задержкой порой, но все банкоматы пополнялись рублями, а снять со счетов можно было почти любые суммы в рублях).

Всё так, но последний «опасный кейс» (весна 2022 года) мы видели в условиях острой фазы кризиса после достаточно длительного «жирного» для финансовой / банковской системы страны периода.

В условиях же системного бюджетного кризиса, к которому мы движемся и о котором говорят и финансовые власти, и Первое лицо, — вопросы «заливания» ликвидностью не могут решаться аналогичным образом. Поскольку экономика в ближайшие годы столкнется с целым пулом проблем (то есть системно), то и:

  1. средства будут направлять системно, но при этом в значительной степени выборочно (где больше «горит» и имеет высокие мультипликативные и социальные риски) и в четком, ограниченном объеме (так как «на всех не хватит»),
  2. а к решению проблем «привлекут» население (как через налоги (см. запись Предвыборные ласки и новая налоговая политика и другие записи по тегу налог), так и через условно бесплатный труд и другие инструменты).

И самое главное: работать с системными проблемами такого уровня (на который мы «взобрались» после 24 февраля 2022 года) можно только глобально и системно, стараясь оценивать и контролировать всё «пространство» экономики. Именно поэтому мы видим всё больше попыток внедрения в нашу жизнь элементов и инструментов госплана.

Несколько лет подряд я говорю о том, что в 2020-ых годах риски как заморозки, так и частичной национализации вкладов (в том числе через налог на капитал), и заморозки именно рублевых вкладов вырастут.

Если Вы сомневаетесь, то … как там дела с валютными вкладами (свыше $10.000) в банках? Можете снять?

Если вам кажется, что «доллар это другое«, то вот вам еще один намек от ЦБ РФ. Пока вам предлагают «заморозиться» добровольно, но, если окажетесь такими же «глухими», как в случае с валютой, то придется «замораживать» по ситуации директивными решениями. На сколько? Ну, а на сколько заморожены акции с той и этой стороны границы?

Банк России обсуждает разные конфигурации нового для рынка инструмента — безотзывного вклада для физических лиц — и допускает, что такие депозиты не будут полностью покрываться страховкой АСВ. Об этом заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

«Важный вопрос, на чем немножко тоже сейчас все запнулись, — это какая сумма должна покрываться системой страхования вкладов, полный размер вклада или какая-то сумма. Полный размер вклада — это немного страшновато с точки зрения финансовой стабильности, в первую очередь потому, что нагрузка на систему страхования очень большая может быть и на сами банки, плюс это может порождать разного рода судебные вещи», — сказал директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. (с) https://www.rbc.ru/finances/22/09/2022/632bfdfa9a7947f04e279913

(не очень-то хочется отдавать денежки, не очень — судебные вещи всякие там …  нам ни к чему)

Безотзывные вклады — это один из элементов «планирования». Если такая практика (на такие типы продуктов) распространится широко, то банкам (а более 80% всех средств в банковской системе контролирует государство прямо или косвенно) и в целом финансовой системе будет только лучше. Но не вам. Единственный плюс для вас только в том, что в нормальных (повторяю — в нормальных) условиях более качественное планирование банками кэш-фло может дать им возможность сделать ставки по вкладам чуть выше. Всё, больше для вас плюсов нет. А минусов сколько угодно. Даже, если вы заболеете тяжело, то и тут плечо государство в лице банка вам не подставит, а вот подножку — да:

«... бывают жизненные какие-то обстоятельства, когда нужны деньги. Не то что человек прибежал [в банк] по каким-то сиюминутным вопросам, а что-то со здоровьем или что-то еще …

У нас сейчас можно по Гражданскому кодексу прийти и в любой момент забрать [вклад] с потерей процентов. Но в международной практике есть разные примеры: есть примеры, когда нельзя [забрать], есть примеры, когда можно, но не просто с потерей процентов, а еще [взимается] плата с человека за дополнительное удобство в виде неустойки или штрафа с тем, чтобы просто так люди по любому случаю не бегали за своими деньгами», — отметил Данилов. (с) https://www.rbc.ru/finances/22/09/2022/632bfdfa9a7947f04e279913

В целом, я думаю, и сам ЦБ в отношении банков (через нормативы), и в итоге — банки (через низкие ставки по обычным вкладам, и «сговором») в отношении населения продавят движение в сторону массовости безотзывных вкладов. Если такое решение наверху будет окончательно принято.

Не забывайте, что триллионами ваших рублей на вкладах (если в умирающей экономике / частном бизнесе их некому дать в долг) очень удобно латать дыры и «инвестиции» государства (как среднесрочные, так и долгосрочные).

Мягкая [само-]заморозка вкладов. С чего-то надо начинать. Дальше — больше.

_
Если Вы хотите лучше понимать, что происходит вокруг Вас, получать больше полезной информации, разобраться, когда выгоднее покупать валюту, акции, золото или нефть, а когда необходимо от них избавляться, если Вы хотите научиться эффективно управлять Вашим капиталом / сбережениями, опережая инфляцию, то обязательно присоединяйтесь к чтению скрытых записей нашего сайта по ссылке.

Не забудьте подписаться на телеграм-канал https://t.me/ecworld, чтобы оперативнее получать уведомления о новых записях на сайте — заходите и нажимайте внизу канала кнопку ПРИСОЕДИНИТЬСЯ.

23
Оставить комментарий

3 Цепочка комментария
20 Ответы по цепочке
34 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
AniWorld46
AniWorld46

Спасибо за статью. Могут ли короткие ОФЗ быть более безопасной альтернативой вкладу в банке с точки зрения невозможности их заморозки?

Farmacevt
Farmacevt

Посмотрите историю России за 100 лет. Сколько раз государство накуканивало на облигации.

Aragupegu
Aragupegu

Это общемировая практика)) электорат должен страдать

Aragupegu
Aragupegu

Господа, я вот вас читаю, и прямо все крайне пессимистично в обозримом будущем для РФ. Что делать то простым смертным? Сваливать?

danilmax
danilmax

Сваливать с условными 50000-100000 $, простым смертным думаю некуда.Нигде нас не ждут. А делать что?…. Наверно снимать остатки кровных со счетов и по-тихому, и по немногу, давать их под небольшой ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ процент хорошим знакомым и друзьям хороших знакомых, под залог их личных вещей. На рубеже 90-х, начала 2000-х так многие продержались на плаву, а некоторые даже «выплыли».. Такая вот скука ждет нас, судя по-всему.

snooki_snooki
snooki_snooki

50-100 тысяч более чем достаточно для средне-экономной жизни 5-10 лет во множестве стран, это если только тратить, не зарабатывая вообще. Либо часть инвестировать в какой-то небольшой локальный бизнес, который будет какой-то доход приносить — будет уже попроще.
Было бы желание.

danilmax
danilmax

Бизнес там- это если что- то умеешь сам делать, своими руками, тогда да, какое то время протянешь.

snooki_snooki
snooki_snooki

Если умеешь что-то сам своими руками — то на «хлебушек» впринципе всегда себе заработаешь. Возможно даже «на масло к хлебушку». В общем-то как и в любой другой стране — хочешь денег — что-то делай. Или в РФ деньги за просто так дают? Тогда конечно лучше в РФ и остаться, зачем напрягаться то?

08yttyR5
08yttyR5

Денис, добрый день. Не совсем по теме, но, думаю, многие ждут вашей аналитики и предположений по поводу того, что будет происходить 28 сентября и в следующие дни, после референдумов, — прежде всего, с ситуацией запрета на выезд из страны. Как мне кажется, возможен и какой-то (временно) позитивный сценарий для жителей — освобожденные территории, мобилизантов новых уже нашли (набрать такое количество человек из резервистов по озвученным признакам несложно, все списки готовились уже заранее), можно и вздохнуть спокойно, несмотря на, очевидно, новые санкции.

Спасибо за ваш труд. Сам не торгую, потому что понимаю, что не мое.

Slava37
Slava37

Тем кто думает, что они не попадут под мобилизацию нужно помнить о ротации войск. Время мобилизации думаю будет 6 месяцев, а дальше должны быть новые люди. Вот и считайте, что к январю будет новый набор. А т.к. видно по косвенным признакам, что активная фаза закладывается до конца 23 года. То в принципе побывать за границей есть шанс у примерно 2-3млн человек. И чем вы моложе тем выше шанс… И с каждым набором к претендентам будет становиться меньше требований. А места мобилизации будут все более экзотичными.

gorlovevgeny
gorlovevgeny

а еще миллионам 20-30 есть шанс быть мобилизированным к станку, снаряды напильником точить, или запчасти для танков.