Конец серого предпринимательства в России

22
14740

В рамках тега предпринимательство, тега контроль расходов, а также в продолжение записи Автоматический контроль за расходами граждан и автоматическое налогообложение.

Судя по всему, правительство делает предпоследний шаг к закрытию проблемы серого предпринимательства в России, которое с развитием сети интернет и социальных сетей получило новый импульс (группы во Вконтакте, Телеграм-бизнесы, Инстраграм-бизнесы, дропшиппинг, завязанный в том числе на AliExpress, и т.д.).

Как я уже говорил не раз: это абсолютно глупая и неэффективная идея для малого предпринимательства — «работать в черную / серую». Потому что такая работа (отсутствие автоматизации платежей, постоянное подозрение, распределение клиентов по картам и т.д.) лишь отнимает силы и мешает быстрому (кратному) росту продаж продукта (товаров и услуг), который мог бы быть подпитан открытой рекламой, и кросс-продаж / развития параллельных / сопутствующих бизнесов.

Цена «благоразумия» всего около 7% [налогов], а иногда цена патента (если он подходит вашему бизнесу) может давать общую ставку и ниже 1%. Но многие по-прежнему упорствуют.

Тема с «кинь мне карту» по сути постепенно закрывается. Почему? Потому что 6 сентября ЦБ опубликовал Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц (ссылка на *.pfd). Цитата оттуда:

… при реализации кредитными организациями процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Банк России рекомендует следующее:

… реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующим признакам:

  • необычно большое количество контрагентов — физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
  • необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами — физическими лицами, например, более 30 операций в день;
  • значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
  • короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
  • в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
  • в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
  • операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
  • совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Это только начало. Дальше «методичка» будет покрывать всё большие пулы / типы операций / счетов, уходить в более мелкие платежи — как нейронка, которая самообучается, ФНС совместно с ЦБ будут всё ближе подходить к типичному портрету серого предпринимателя, постепенно нагружая комплаенс банков.

Знаете, что хуже всего? Не штрафы, пени и прочее, неа — то, что можно будет попасть в список РФМ случайно. Вот это действительно *опа для обычного человека. Можете спросить у тех, кто работал в Фонде борьбы с коррупцией (ФБК; ликвидированный иноагент, организация признана экстремистской, ее деятельность запрещена) и сейчас вынужден был уехать из страны. Правда, у этих ребят в отличие от российских серых предпринимателей есть зарубежные счета, но они и сами там теперь живут. По этому поводу почитайте, что еще пишет ЦБ в методических рекомендациях:

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:

  • обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов – физических лиц;
  • руководствоваться в отношении таких клиентов рекомендациями, содержащимися в письме № 60-Т4;
  • рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ5;
  • в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, рассматривать вопрос о реализации предусмотренного пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ права на расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом.

То есть как это будет выглядеть? Поймают пару раз (еще раз внимательно посмотрите, там достаточно получить 10 переводов на счет от разных людей или отправить 10 переводов разным людям) — возьмут на карандаш — лишат возможности отправлять платежи дистанционно — а дальше расторгнут договор / заблокируют счет. После такого следующим этапом станет актуализация «черного списка» для физических лиц (по аналогии с предпринимателями). В перспективе вы попадаете в черный список банков (работать с вами попросту не будут; никто — будете ногами ходить везде деньги платить и принимать). Еще лучше будет, если попадете в список РФМ, но об этом мы уже говорили выше.

Ну, и стоит ли овчинка выделки? 7% налогов плюс возможность вырасти в разы против «бреда в голове» с «кинь мне на карту» и разбрасыванием платежей от клиентов по разным банкам.

Начнут, конечно, мягко и завтра всем счета не заблокируют (банки начнут с тех, кто на втором этапе попадет под подозрения для списка РФМ, но дальше, как это было в предыдущие годы по другим вопросам, ЦБ поднажмет и комплаенсу банков будет проще и дешевле рубить клиентов на первом этапе («10 платежей от разных физиков получил? два раза? до свидания!«). Это вопрос времени; кроме того, рекомендации ЦБ будут меняться в сторону закручивания гаек. Не забывайте в постнефтяную эпоху именно люди — новая нефть.

Не надо мешать себе спокойно жить. Пилите проекты, растите кратно, не тратьте время на схематоз.

_
Если Вы хотите лучше понимать, что происходит вокруг Вас, получать больше полезной информации, разобраться, когда выгоднее покупать валюту, акции, золото или нефть, а когда необходимо от них избавляться, если Вы хотите научиться эффективно управлять Вашим капиталом / сбережениями, опережая инфляцию, то обязательно присоединяйтесь к чтению скрытых записей нашего сайта по ссылке.

Не забудьте подписаться на телеграм-канал https://t.me/ecworld, чтобы оперативнее получать уведомления о новых записях на сайте — заходите и нажимайте внизу канала кнопку JOIN.

22
Оставить комментарий

8 Цепочка комментария
14 Ответы по цепочке
10 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
lmigmi31415
lmigmi31415

Альтернативные платежные системы? ЮМаней?

viewfinder
viewfinder

Умные быстро уйдут полностью в крипту, технологии там уже все есть для быстрых мелких платежей с низкими комиссиями, а государство там ещё долго будет разбираться, прежде чем научится и оттуда налоги собирать…

pasha
pasha

Крипту тоже чуть почуть зажимают. Да и у крипты-то должен быть конец фин.потока — вот там и проконтролируют. А так, чтобы вести весь бизнес в крипте во всей цепочке — до этого крипта пока не доросла

StBasil
StBasil

В то время, как бедного русского Ивана гоняют за каждую полученную незарегистрированную копейку под предлогом борьбы с терроризмом, на каждом российском продуктово-вещевом рынке граждане с юга России и Средней Азии годами спокойно принимают кэш без всяких ККТ и никто их не проверяет и не гоняет.

Leonard Shelby
Leonard Shelby

Думаю, они тоже платят налоги, но не в ФНС

AlexanderWhat
AlexanderWhat

Этому государству вообще не нужно вообще никакое мелкое и среднее предпринимательство, как будто 7%-ью процентами дело ограничится — та же варка лягушки в молоке только в профиль, согласно столь часто упоминаемой автором концепции люди — новая нефть.
Ну а попасть в списки РФМ и экстремистов с террористами можно по желанию левой пятки обладателя погон.

StBasil
StBasil

Работаю полностью в белую (белее только свежеосаждённый сульфат бария), количество запросов от госорганов только растет из года в год. Подумываю уже отдельную бухгалтерию создавать, специально для работы с государством.

snooki_snooki
snooki_snooki

Под эти пункты и без всякого предпринимательства попасть можно… Похоже конкретно уже готовят почву не под борьбу с «серыми предпринимателями», а вообще под борьбу с переводами между физ.лицами. Ну например. Выезжаем мы компанией на природу. Перед этим я заезжаю в магазин, покупаю всё, что надо, затем просто сумму чека делю на всех участников, и получаю себе на карту «10-15 переводов от физиков за 1 день». Вот только, в моём конкретно случае — плачу в магазине я картой одного банка, а «10-15 переводов» получаю на карту другого банка, которая при этом ещё и попадает под пункт «операции по списанию денежных средств,… Подробнее »

pasha
pasha

По хорошему Вам не только счёт закрыть за такое надо, но ещё и налоговую проверку устроить — вдруг кто при отправке на карту округлил на 5 рублей, а Вы потом забыли эту жируху в декларацию внести

Stoic
Stoic

Не воспринимайте так буквально, да, вы попали под этот пункт, но ваши операции будут, возможно, смотреть в разрезе определенного периода (за неделю, за месяц) и если такая операция была единична, то вряд-ли будут какие-то санкции.

snooki_snooki
snooki_snooki

Это в целом обычная практика уже стала — любые мероприятия — выезды на природу, походы в бар/ресторан, и т.д. — кто-то один обычно платит, потом все ему скидывают. Как-то так в моём кругу общения давно принято стало. В моём случае — это ещё и отдельная карта в отдельном банке «чисто для приёма денег», что уже по новой методичке становится «опасно». Сама тенденция не нравится. Понятно, что пытаются бороться с «серым предпринимательством», но какие-то методы пока выбирают, которые зацепят и простых физиков.

sdf
sdf

А кто мешает наличными друг другу платить, вы же там, на природе, всё равно встретитесь?

waoz2003
waoz2003

А если глава родительского комитета собирает на букет учителю или ремонт в классе — получите 30-40 переводов за день?

Black Currant
Black Currant

Вот именно, что и безо всякого умысла большинство попадает под эти пункты. Деньги в школе у сына регулярно собираю на нужды класса, — родителям удобно перечислить на карту, а не гоняться за мной с наличкой, через детей передавать тоже ненадёжно. Да на те же дни рождения друзей и другие совместные мероприятия уже привыкли безналом между собой рассчитываться. А это в любом случае несколько раз в год…Всё теперь, — отвыкать придется. Недолго радовались современным технологиям. Политтехнологи решают всё!

Yuri777
Yuri777

А как факт уплаты налога обезопасит в таком случае от расторжения договора/блокировки счёта? Платит клиент банка налог на полученный доход или не платит, а всё равно: «выявят неоднократно одновременное соответствие операций двум и более признакам — возьмут на карандаш — лишат возможности отправлять платежи дистанционно — а дальше расторгнут договор / заблокируют счет».

SpeakerNsk
SpeakerNsk

Я давно занимаюсь бизнесом в строительстве, переводы на карты это часть структуры, но уже года 2-3 как, мы уходим от этих схем. Да государство ужесточает монетарную политику. То что оно делает с физиками это детская игра. Когда ввели АСВ 2.0 контроль НДС на всем пути, вот тогда было тяжело. Кто принял правила работает дальше, мы в том числе, да платим больше, но наши услуги выросли в цене и по итогу наша маржинальность вернулась. Но не об этом, наше государство закрывая серые схемы, перед этим предлагает альтернативу, мы 50% рабочих перевели на самозанятось и всем хорошо, за исключением совсем маргинальных личностей,… Подробнее »

Highwayman
Highwayman

Налоговая же запросто может высветить эту схему, когда персонал переводят в самозанятые, и доначислить налоги и взносы за несколько месяцев-лет. Даже без выездных проверок, наверное, можно это сделать, просто отследив движения по расчётным счетам. Почему они этого не делают?

snooki_snooki
snooki_snooki

Перевод рабочих на самозанятость — это не «альтернатива, предложенная государством», а другой вид «серого предпринимательства», и сейчас с этим потихоньку борьбу начинают.

Hakz
Hakz

Теперь на дни рождения будет сложнее скидываться)

Fahrtein
Fahrtein

Вот-вот. Был у нас в компании один активист, который собирал со всех деньги, а потом покупал на них подарок, который потом дарили, собственно, виновнику торжества. А так как людей немало, то дней рождений было по нескольку раз в месяц. Теперь надо быть ещё осторожней.

bane of your existence
bane of your existence

Насчёт переводов физик-физик на шашлыки/подарок и прочее уже тысячу лет как сделали в том же приложении Тинькова кнопку «разделить счёт» или «сбор средств на то-то и то-то». Люди, научитесь пользоваться инструментами которые вам даёт сам банк 🙂