Методические рекомендации ЦБ для предпринимателей (блокировка счетов)

«Банк становится хуже правоохранительных и фискальных органов, ведь фактически он может закрыть бизнес без суда и следствия. Бизнес уже начинает массово использовать альтернативные расчеты, избегая безналичных платежей. Так, малый бизнес везде, где может, переходит на наличные расчеты» (с) Руководитель рабочей группы по финансам при уполномоченном по защите прав предпринимателей в Москве Александр Любосердов, который принимал участие в разработке новой инструкции ЦБ для предпринимателей.

Саму инструкцию [для предпринимателей] ЦБ сегодня разместил на своем сайте - файл *.pdf по ссылке.

Немного текста оттуда:

Что имеет право / может делать банк при выявлении операций, имеющих признаки подозрительных (сомнительных) и/или признаки опок?

• Запросить (дополнительно запросить) у клиента документы и информацию (например, о проводимой операции, источнике происхождения денежных средств, о контрагентах, реальности ведения хозяйственной деятельности и т.д.), использовать иные источники информации.
• Установить срок для представления запрашиваемых документов и информации (в соответствии с условиями заключенного договора и внутренними правилами банка).
• Пригласить клиента в банк на рабочую встречу для устного разъяснения.
• Выезжать по месту ведения бизнеса клиента.
• Давать рекомендации относительно проведения операции.
• Принять решение об пересмотре степени (уровня) риска клиента.

Действия банка по истечении периода рассмотрения полученных документов и информации:

• Принять решение об отказе от проведения операции и направить в Росфинмониторинг соответствующее сообщение.
• Принять решение о квалификации операции в качестве подозрительной и/или ОПОК и направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг, но провести операцию.
• Принять решение о пересмотре степени (уровня) риска клиента.

Какие действия имеет право / может осуществлять банк в отношении клиента, имеющего повышенный уровень риска?

• Ограничить (лимитировать) ДБО (интернет-банк) и использование банковских карт.
• Проводить усиленный финансовый мониторинг в отношении такого клиента, в том числе запрашивать документы и информацию по каждой проводимой операции.

ОБЩИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ:

• Своевременно сообщайте банку и ФНС России об изменениях

  (ОКВЭД, учредители, директор, адрес фактического ведения бизнеса и т.д.)

• Проверяйте записи ФНС России в ЕГРЮЛ о месте вашей регистрации

  ФНС России проверяет адрес регистрации предпринимателя посредством направления письма. Если на письмо ФНС России не было ответа в течение 6 месяцев, то ФНС России имеет право ликвидировать предпринимателя. Предварительно ФНС России в ЕГРЮЛ вносит запись о недостоверности сведений. В таком случае необходимо обратиться в ФНС России для удаления указанной записи из ЕГРЮЛ.

• Подробно заполняйте платежные документы

  Максимально полно указывайте назначение платежа – не просто «по счету / договору №...», а конкретно за какие виды товаров/работ/услуг с указанием договоров, в рамках которых эти расчеты проводятся, и попросите об этом же своих контрагентов.

• Своевременно представляйте документы по запросу банка

  Не игнорируйте запросы банка, а оперативно представляйте необходимую информацию. При запросе банком договоров представляйте не только сами договоры, но и дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные накладные и иные документы, являющиеся основанием для проведения операции. Пишите подробные письменные пояснения для банка о схеме и особенностях ведения бизнеса (если они есть), чтобы максимально раскрыть экономическую суть тех или иных операций.

• Не дробите свой бизнес на много разных фирм и ИП

  (балансодержатель, держатель контрактов, закупающая компания, продающая компания, компания, за которой закреплен штат, и т.д.). Дробление бизнеса сигнализирует о схемах, направленных на минимизацию налоговой базы, и возможных налоговых преступлениях (одно из предикатных для Федерального закона № 115-ФЗ преступлений).

В общем, кому мало, почитайте саму инструкцию по ссылке выше. Там есть еще раздел в формате "вопрос предпринимателя - ответ".

_

Если Вы хотите понимать, что происходит вокруг Вас, а также получать больше полезной информации и получать ее более оперативно, поставьте приложение Telegram и присоединяйтесь к нашему каналу — https://t.me/ecworld — заходите и обязательно нажимайте внизу канала кнопку JOIN.