ипотечные каникулы: при потере работы, снижении заработка на 30% и других условиях

Нравится

В ГосДуму внесен законопроект об «ипотечных каникулах». Основные моменты:

1. человек сможет обратиться в свой банк с просьбой изменить по ипотечному кредиту следующие условия договора:

• приостановить исполнение действия договора на определенный срок (не более 6 месяцев);


• уменьшить размер платежей на определенный срок (не более 6 месяцев);

2. для этого должны быть одновременно выполнены следующие условия:

• условия кредитного договора по требованию заемщика ранее не менялись;


• предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или права требования участника долевого строительства, объектом которого является единственное жилое помещение заемщика;


• заемщик находится в трудной жизненной ситуации;

3. под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается одно из обстоятельств:

• регистрация заемщика в качестве безработного гражданина в органах службы занятости (нет дохода);


• признание заемщика инвалидом (I или II группы инвалидности);


• смерть трудоспособного близкого родственника заемщика, имеющего на иждивении нетрудоспособных членов семьи;


• временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2 месяцев подряд;


• снижение заработной платы (дохода - для индивидуального предпринимателя) заемщика или его (ее) супруги (супруга) за месяц, предшествующий обращению заемщика с просьбой в банк, более, чем на 30 процентов, по сравнению со среднемесячной заработной платой (среднемесячным доходом - для индивидуального предпринимателя) заемщика или его (ее) супруги (супруга) за предыдущий год;

4. новые условия вступают в силу с даты не ранее, чем через 2 месяца с момента обращения заемщика в банк;

5. после того, как льготный период будет окончен, заемщик начинает платить по старому графику + после него выплачивает дополнительно еще столько же месяцев, сколько находился в льготном периоде / всё то, что не оплатил, находясь в льготном периоде.

На самом деле при всей бравурности вчерашних заявлений МинТруда о том, что регистрируемая безработица в России упала ниже 1%, очевидно, что такие законопроекты не стали бы принимать, если бы не осознавали реальную ситуацию на рынке труда и закредитованности населения (на фоне падающих реальных доходов). По моим оценкам безработица в России сегодня на уровне ~ 15% (перманентно люди могут иметь какие-то небольшие подработки месяц через месяц, но в малых городах с населением до 300-350 тысяч ситуация сейчас печальная несмотря на официальную статистику).

По банкам это сильно не ударит. Хотя, ипотека и является сегодня кредитной "базой" банков. Для финмодели банка хуже, если человек досрочно выплатил (массовость такого явления). Перенос платежей на более поздний срок по моим оценкам сильно на финрезе банков не скажется: за 15 лет ипотечного кредита потери (при текушей ставке ЦБ) составят порядка 3-10% от размера кредита на круг (в зависимости от условий). Единственное, что при массовости таких обращений может заметно в моменте пострадать CF банка.

Upd. Закон полезный, но всё же неоднозначный. С одной стороны, он дает возможность "выдохнуть" / придти в себя тем, кому он действительно нужен (потерявшие кормильца, ставшие инвалидами). С другой стороны, некоторые категории граждан (снижение доходов, потеря источника дохода) этот закон, вполне возможно, будет и "расслаблять". Все-таки, когда время и долги поджимают, человек активнее шевелится в поисках работы / доп. источника дохода. Из "расслабленного состояния" потом не всегда легко вернуться в "прежний темп".

_
Если Вы хотите понимать, что происходит вокруг Вас, а также получать больше полезной информации и получать ее более оперативно, поставьте приложение Telegram и присоединяйтесь к нашему новому каналу - http://t.me/ecworld - заходите и обязательно нажимайте внизу канала кнопку JOIN.

 

Нравится