Итоги дедолларизации населения и новой бюджетной политики: так ли всё плохо у людей?

17
5300

Итоги «дедолларизации» — в виде итогов поисковых запросов Яндекс:

  • количество запросов по слову «доллар» за два года увеличилось всего на +8%, за год вообще упало на -20%;
  • количество запросов по слову «евро» за два года увеличилось на +80%, за год увеличилось на +32%.

И немного девалютизации:

  • количество запросов по слову «валюта» за два года упало на -5%, за год упало на -19%.

И теперь посмотрим на изменение интересов граждан по другим видам финансовых «инструментов», чтобы понять, куда из валюты смещается спрос — и где граждане в следующий раз могут потерять свои средства.

По вкладам существенных изменений нет:

  • количество запросов по слову «вклад» за два года выросло на +17%, за год упало на -3%;

— то есть в реальности можно сказать, что с падением ставок интерес к «классическому» хранению свободных средств в банках чуть упал.

И вот куда сместился спрос / интерес граждан:

  • количество запросов по слову «ИИС» за два года выросло на +179%, за год выросло на +102%;
  • количество запросов по слову «облигация» за два года выросло на +66%, за год выросло на +37%;
  • количество запросов по слову «ОФЗ» за два года выросло на +56%, за год выросло на +20%.

Физические лица под влиянием «рекламы» со стороны банков / брокеров, устремились в инструменты, которые им часто подают как «доходность больше, чем по вкладу, а риски примерно такие же»:

  • количество запросов по слову «купить облигации» за два года выросло на +87%, за год выросло на +58%;
  • количество запросов по слову «купить ОФЗ» за два года выросло на +119%, за год выросло на +34%.

Эти графики хорошо подтверждают наш прогноз, что стратегия «люди — новая нефть» (ссылка) будет набирать обороты в правительстве: «лишние» денежки у некоторых категорий людей есть и ТАМ это видят.

При этом люди готовы сами одалживать государству (снова), одалживать близким к государству корпорациям.

Люди готовы рисковать. Второе впечатление, что и людей с «бОльшим средним чеком» становится больше (возможно, мы видим либо небольшой рост околосреднего класса или его обеление, или желание выйти из валюты):

  • количество запросов по слову «инвестиции» за два года выросло на +46%, за год выросло на +9%

  • количество запросов по слову «вложить инвестиции» за два года выросло на +126%, за год выросло на +84%.

По официальных доходам от Росстата сложно проверить, что на самом деле происходит с околосредним классом.

Однако, посмотрите, как упал интерес людей к кредитам. Как бы себе в заслугу М. Орешкин и Э. Набиуллина не ставили охлаждение рынка кредитов, этот процесс начался раньше. Они его заметили и просто присвоили лавры / возглавили. Ниже на графике, скорее всего, речь идет о наиболее многочисленной группе людей с небольшими доходами, в которой, возможно, и реальные доходы падают — из-за чего произошло перенасыщение «кредитами» (но при этом люди САМИ снизили активность):

  • количество запросов по слову «кредит» за два года выросло на +15%, за год упало на -5%.

Для самопроверки посмотрим данные по кредитам по статистике ЦБ в начале следующего года (хотя, сейчас этой статистике уже сложно доверять).

На этом фоне нет пока и всплеска в ипотеке (ждем его чуть позже):

  • количество запросов по слову «ипотека» за два года выросло на +22%, за год выросло на +16%.

Посмотрите на динамику графика с начала и до конца. Помните в записи Первые звоночки окончания глобального цикла роста: часть 1 мы обсуждали конфликт данных между данными Эквифакс (снижение выдачи ипотеки) и данными Минфина (они сомневались в данных Эквифакс)? Похоже, что Эквифакс ближе к истине: запросы октябрь 2019 к октябрю 2018 по слову «ипотека» упали на -3%, сентябрь на -3%, август на -8%, июль -7% — могла существенно упасть и реальная выдача в последующие за каждым месяцы.

При этом интересно, что к концу года заметно вырос теоретический интерес к решению квартирного вопроса (видимо, на фоне снижения ставки ЦБ — формируя отложенный спрос на жилье, ссылка):

  • количество запросов по слову «ипотека» за два года выросло на +59%, за год выросло на +13%.

 

Политика «девалютизации» работает. Физические лица вместо скупки валюты начинают всё больше и больше финансировать государственные долги, долги государственных корпораций, ищут, где выгоднее можно вложить средства в России. Графики вложений (а не запросов в Яндексе) это тоже подтверждают.

Ну, что, разве неэффективную [ в отношении себя / государства как института] политику проводит Правительство? У людей точно стало меньше денег? Или тот, кто активен (ссылка), стал зарабатывать больше?

_
Если Вы хотите лучше понимать, что происходит вокруг Вас, получать больше полезной информации, разобраться, когда выгоднее покупать валюту, акции, золото или нефть, а когда необходимо от них избавляться, если Вы хотите научиться эффективно управлять Вашим капиталом / сбережениями, опережая инфляцию, то обязательно присоединяйтесь к чтению скрытых записей нашего сайта по ссылке.

Не забудьте подписаться на телеграм-канал https://t.me/ecworld, чтобы оперативнее получать уведомления о новых записях на сайте — заходите и нажимайте внизу канала кнопку JOIN.

17
Оставить комментарий

5 Цепочка комментария
12 Ответы по цепочке
9 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
Smok
Smok

ИИС, облигация, ОФЗ… трудно что ли посмотреть статистику по предыдущим периодам. Вот что это? Финансовая безграмотность, банальная глупость, вера в рекламу, вера государству или всего по немногу. Буратино вот тоже верил. В 98г. доллар стоил 6 руб до августа-сентября. А сейчас?
По поводу рекламы: да, в личном кабинете от банков идет активная реклама этой лабуды.

Vikpol
Vikpol

Чем плох ИИС для начала?

Smok
Smok

Когда рассматривал для себя ИИС то смотрел на риски, доходность, ограничения (в какой валюте инвестирование, минимальный срок, максимальная сумма и др), смотрел инфляцию в рублях за период, комиссии.

janivanov
janivanov

Так что с комиссиями не так? У меня там какие-то смешные комиссии, ОФЗ себе лежат и лежат, вычет я получаю.
Валюта у меня лежит отдельно в инструментах, есть и диверсификация от валюты тоже.

Smok
Smok

Не совсем ясен вопрос, а что с ними «не так» или «так» ? Если основной смысл, что они маленькие, ну, как бы, до слова «комиссии» есть еще много других.

janivanov
janivanov

Меня устраивает та часть моих вложений, которые лежат на счете ИИС. Деньги сохраняют свою стоимость, а за доходностями на этом счете я не гонюсь.
Также:
НОЯ 21ST, 2019 «Банк России готовит поправки ко второму чтению в закон “О рынке ценных бумаг”, которые бы позволили розничным инвесторам покупать драгоценные металлы через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).»

oleg_go
oleg_go

А не будет такого что завели по 60 руб за рубль, вывести дадут по 120 руб за доллар?

Вижу тут риски как Эйфелева башня — такие же высокие и железные, а отношение возможной прибыли к риску стремится к ничтожной величине.

Smok
Smok

Поддерживаю, если смотреть на риски со стороны гос-ва, то надо учитывать, что правила игры могут поменяться на лету. Это все их игрушки. Тут же смысл набрать побольше а потом прокатить участников. В первый раз что ли?

deltoroanna
deltoroanna

Рискуют все, и те, у кого ИИС, и те, у кого брокерские счета, и те, у кого деньги на депозитах в банке. Всем могут перекрыть вывод денег. Кстати, ВТБ сейчас на ИИС разрешает валютные инвестиции с правом получения вычета. Это не реклама ВТБ 🙂
На ИИС держу около 10%.

dotty
dotty

Я вообще не понимаю ваши претензии. Вы думали о такой стратегии: иис на 400 тыс. в офз или облигации надежных корпоратов, у которых купон не облагается НДФЛ. Небольшая часть из 400 тыс выделяется для обеспечения на фортс и покупается 6-7 фьючерсов на доллар (эквивалент $6-7 тыс ~400 тыс. руб.) За фьючерсы вы будете платить где-то 4.5% годовых на номинал, по офз получать 6%, в итоге доходность 1.5% в долларах на самом ИИС. Если рубль ослабевает, то вы прибыль от фьючерсов довкладываете в ОФЗ, если рубль укрепляется, то продаете немного офз для обеспечения на фортс. В итоге ваш вычет 13% с… Подробнее »

Arushaiman
Arushaiman

Данные по ипотеке лучше смотреть не у ЦБ, а в аналитике ludiipoteki.ru/rusipoteka.ru

Lozano
Lozano

Ну для нас это кстати даже хорошо, чем больше будет добровольных инвесторов во все эти темы, тем меньше смысла вводить меры против тех кто валюту пока держит.

deltoroanna
deltoroanna

Тоже поддержу мысль.

SadG
SadG

Думаю ничего хорошего иис не сулит. Убеждаюсь что в РФ и ее предшественниках сбережения граждан надолго не задерживались. Денежную реформу включать пока незя, до 2024. Да и $$ на руках оч много. Значит нужно придумать что-то ещё для усиления деняжнаго пылясоса(для чего нужно изъять дз у пипла думаю объяснять не надо)Теперь по инфляции и ставке. Тех денег что можно потратить акромя повседневных расходов у населения нет(вернее они есть и даже откладываются, но идёт замедление увеличения заначки. При этом люд по этому поводу крайне взволнован и требует бОльших доходностей). Но есть те что в заначках. Их то и пытаются выдурить, под… Подробнее »

SadG
SadG

А вообще-то мир ща в очень не простом положении. Планета перенаселена людьми(со всеми вытикающими), а весь драйвер экономики базирует именно на росте популяции и росте потребления. Я могу описать это как змея пожирающая свой хвост. Если с ростом популяции ещё как-то решаемо. То с ростом потребления вопросы. И не столько с тем что его нельзя обеспечить, а с тем что этого делать нельзя. По экологическим и рессурсным причинам. Но если нельзя расти, значит возникает стагнация(рецессия). А вся кап экономика основана на расширении(инфляции). Отсюда змея кусает свой хвост. Мы подходим к стадии войны. Она уже идёт, экономическая. Если это не поможет… Подробнее »

Lionheart
Lionheart

У меня все же один вопрос есть. Честно, глаз режет от количества ошибок в словах. Пожалуйста отредактируйте свой текст, так как он довольно объёмен и несёт в себе смысловую нагрузку. Иначе складывается ощущение, что вы чьи-то мысли перепечатали с ошибками.

john-archer
john-archer

Ещё брокеры, согласно требованиям 54-ФЗ, начнут с завтрашнего дня рассылать клиентам чеки согласно комиссий, взятых с них по факту торговых операций.