Будущее. Системно

Публичные

Конец серого предпринимательства в России

ecworld -
21569
20

В рамках тега предпринимательство, тега контроль расходов, а также в продолжение записи Автоматический контроль за расходами граждан и автоматическое налогообложение.

Судя по всему, правительство делает предпоследний шаг к закрытию проблемы серого предпринимательства в России, которое с развитием сети интернет и социальных сетей получило новый импульс (группы во Вконтакте, Телеграм-бизнесы, Инстраграм-бизнесы, дропшиппинг, завязанный в том числе на AliExpress, и т.д.).

Как я уже говорил не раз: это абсолютно глупая и неэффективная идея для малого предпринимательства - "работать в черную / серую". Потому что такая работа (отсутствие автоматизации платежей, постоянное подозрение, распределение клиентов по картам и т.д.) лишь отнимает силы и мешает быстрому (кратному) росту продаж продукта (товаров и услуг), который мог бы быть подпитан открытой рекламой, и кросс-продаж / развития параллельных / сопутствующих бизнесов.

Цена "благоразумия" всего около 7% [налогов], а иногда цена патента (если он подходит вашему бизнесу) может давать общую ставку и ниже 1%. Но многие по-прежнему упорствуют.

Тема с "кинь мне карту" по сути постепенно закрывается. Почему? Потому что 6 сентября ЦБ опубликовал Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц (ссылка на *.pfd). Цитата оттуда:

... при реализации кредитными организациями процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Банк России рекомендует следующее:

... реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующим признакам:

  • необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
  • необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;
  • значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
  • короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
  • в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
  • в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
  • операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
  • совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Это только начало. Дальше "методичка" будет покрывать всё большие пулы / типы операций / счетов, уходить в более мелкие платежи - как нейронка, которая самообучается, ФНС совместно с ЦБ будут всё ближе подходить к типичному портрету серого предпринимателя, постепенно нагружая комплаенс банков.

Знаете, что хуже всего? Не штрафы, пени и прочее, неа - то, что можно будет попасть в список РФМ случайно. Вот это действительно *опа для обычного человека. Можете спросить у тех, кто работал в Фонде борьбы с коррупцией (ФБК; ликвидированный иноагент, организация признана экстремистской, ее деятельность запрещена) и сейчас вынужден был уехать из страны. Правда, у этих ребят в отличие от российских серых предпринимателей есть зарубежные счета, но они и сами там теперь живут. По этому поводу почитайте, что еще пишет ЦБ в методических рекомендациях:

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:

  • обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов – физических лиц;
  • руководствоваться в отношении таких клиентов рекомендациями, содержащимися в письме № 60-Т4;
  • рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ5;
  • в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, рассматривать вопрос о реализации предусмотренного пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ права на расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом.

То есть как это будет выглядеть? Поймают пару раз (еще раз внимательно посмотрите, там достаточно получить 10 переводов на счет от разных людей или отправить 10 переводов разным людям) - возьмут на карандаш - лишат возможности отправлять платежи дистанционно - а дальше расторгнут договор / заблокируют счет. После такого следующим этапом станет актуализация "черного списка" для физических лиц (по аналогии с предпринимателями). В перспективе вы попадаете в черный список банков (работать с вами попросту не будут; никто - будете ногами ходить везде деньги платить и принимать). Еще лучше будет, если попадете в список РФМ, но об этом мы уже говорили выше.

Ну, и стоит ли овчинка выделки? 7% налогов плюс возможность вырасти в разы против "бреда в голове" с "кинь мне на карту" и разбрасыванием платежей от клиентов по разным банкам.

Начнут, конечно, мягко и завтра всем счета не заблокируют (банки начнут с тех, кто на втором этапе попадет под подозрения для списка РФМ, но дальше, как это было в предыдущие годы по другим вопросам, ЦБ поднажмет и комплаенсу банков будет проще и дешевле рубить клиентов на первом этапе ("10 платежей от разных физиков получил? два раза? до свидания!"). Это вопрос времени; кроме того, рекомендации ЦБ будут меняться в сторону закручивания гаек. Не забывайте в постнефтяную эпоху именно люди - новая нефть.

Не надо мешать себе спокойно жить. Пилите проекты, растите кратно, не тратьте время на схематоз.

_

Если Вы хотите лучше понимать, что происходит вокруг Вас, получать больше полезной информации, разобраться, когда выгоднее покупать валюту, акции, золото или нефть, а когда необходимо от них избавляться, если Вы хотите научиться эффективно управлять Вашим капиталом / сбережениями, опережая инфляцию, то обязательно присоединяйтесь к чтению скрытых записей нашего сайта по ссылке.

Не забудьте подписаться на телеграм-канал https://t.me/ecworld, чтобы оперативнее получать уведомления о новых записях на сайте — заходите и нажимайте внизу канала кнопку JOIN.

20

Комментарии

10
Аватар lmigmi31415
lmigmi31415
Альтернативные платежные системы? ЮМаней?
11.09.2021, 16:37
Аватар viewfinder
viewfinder
Умные быстро уйдут полностью в крипту, технологии там уже все есть для быстрых мелких платежей с низкими комиссиями, а государство там ещё долго будет разбираться, прежде чем научится и оттуда налоги собирать...
11.09.2021, 16:42
Аватар pasha
pasha
Крипту тоже чуть почуть зажимают. Да и у крипты-то должен быть конец фин.потока - вот там и проконтролируют. А так, чтобы вести весь бизнес в крипте во всей цепочке - до этого крипта пока не доросла
11.09.2021, 17:45
Аватар ecworld
ecworld
Крипта не является средством платежа для 99,9%. Ее нельзя обналичить для 99,9% населения и дальше будет только хуже.
11.09.2021, 18:41
Аватар Leonard Shelby
Leonard Shelby
Думаю, они тоже платят налоги, но не в ФНС
11.09.2021, 17:20
Аватар AlexanderWhat
AlexanderWhat
Этому государству вообще не нужно вообще никакое мелкое и среднее предпринимательство, как будто 7%-ью процентами дело ограничится - та же варка лягушки в молоке только в профиль, согласно столь часто упоминаемой автором концепции люди — новая нефть.
Ну а попасть в списки РФМ и экстремистов с террористами можно по желанию левой пятки обладателя погон.
11.09.2021, 17:22
Аватар snooki
snooki
Под эти пункты и без всякого предпринимательства попасть можно...
Похоже конкретно уже готовят почву не под борьбу с "серыми предпринимателями", а вообще под борьбу с переводами между физ.лицами.
Ну например. Выезжаем мы компанией на природу. Перед этим я заезжаю в магазин, покупаю всё, что надо, затем просто сумму чека делю на всех участников, и получаю себе на карту "10-15 переводов от физиков за 1 день". Вот только, в моём конкретно случае - плачу в магазине я картой одного банка, а "10-15 переводов" получаю на карту другого банка, которая при этом ещё и попадает под пункт "операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);".
Всё? Готовиться к черному списку?
11.09.2021, 18:12
Аватар pasha
pasha
По хорошему Вам не только счёт закрыть за такое надо, но ещё и налоговую проверку устроить - вдруг кто при отправке на карту округлил на 5 рублей, а Вы потом забыли эту жируху в декларацию внести
11.09.2021, 19:30
Аватар Stoic
Stoic
Не воспринимайте так буквально, да, вы попали под этот пункт, но ваши операции будут, возможно, смотреть в разрезе определенного периода (за неделю, за месяц) и если такая операция была единична, то вряд-ли будут какие-то санкции.
11.09.2021, 20:17
Аватар snooki
snooki
Это в целом обычная практика уже стала - любые мероприятия - выезды на природу, походы в бар/ресторан, и т.д. - кто-то один обычно платит, потом все ему скидывают. Как-то так в моём кругу общения давно принято стало. В моём случае - это ещё и отдельная карта в отдельном банке "чисто для приёма денег", что уже по новой методичке становится "опасно". Сама тенденция не нравится. Понятно, что пытаются бороться с "серым предпринимательством", но какие-то методы пока выбирают, которые зацепят и простых физиков.
11.09.2021, 21:02
Аватар sdf
sdf
А кто мешает наличными друг другу платить, вы же там, на природе, всё равно встретитесь?
12.09.2021, 04:50
Аватар waoz2003
waoz2003
А если глава родительского комитета собирает на букет учителю или ремонт в классе - получите 30-40 переводов за день?
16.09.2021, 13:25
Аватар Black Currant
Black Currant
Вот именно, что и безо всякого умысла большинство попадает под эти пункты. Деньги в школе у сына регулярно собираю на нужды класса, - родителям удобно перечислить на карту, а не гоняться за мной с наличкой, через детей передавать тоже ненадёжно. Да на те же дни рождения друзей и другие совместные мероприятия уже привыкли безналом между собой рассчитываться. А это в любом случае несколько раз в год...Всё теперь, - отвыкать придется. Недолго радовались современным технологиям. Политтехнологи решают всё!
14.09.2021, 03:51
Аватар Yuri777
Yuri777
А как факт уплаты налога обезопасит в таком случае от расторжения договора/блокировки счёта? Платит клиент банка налог на полученный доход или не платит, а всё равно: "выявят неоднократно одновременное соответствие операций двум и более признакам - возьмут на карандаш — лишат возможности отправлять платежи дистанционно — а дальше расторгнут договор / заблокируют счет".
11.09.2021, 21:51
Аватар SpeakerNsk
SpeakerNsk
Я давно занимаюсь бизнесом в строительстве, переводы на карты это часть структуры, но уже года 2-3 как, мы уходим от этих схем. Да государство ужесточает монетарную политику. То что оно делает с физиками это детская игра. Когда ввели АСВ 2.0 контроль НДС на всем пути, вот тогда было тяжело. Кто принял правила работает дальше, мы в том числе, да платим больше, но наши услуги выросли в цене и по итогу наша маржинальность вернулась. Но не об этом, наше государство закрывая серые схемы, перед этим предлагает альтернативу, мы 50% рабочих перевели на самозанятось и всем хорошо, за исключением совсем маргинальных личностей, у которых нет прописки и паспортов или такой шлейф "заслуг", что днем из дома выйте нельзя. Но для нас это стало фильтром, хочешь работать оформлчйся как самозанятый или ИП, комиссию (налоги) мы платим сверху на стоимость работ и все. Хватит кричать государство нас морщит, государство хочет всех контролировать, да так примите это, мы живём в государстве лючше чем Северная Корея, хуже чем Европа. Всё, всем добра, бабла и здоровья!
11.09.2021, 23:14
Аватар Highwayman
Highwayman
Налоговая же запросто может высветить эту схему, когда персонал переводят в самозанятые, и доначислить налоги и взносы за несколько месяцев-лет. Даже без выездных проверок, наверное, можно это сделать, просто отследив движения по расчётным счетам. Почему они этого не делают?
12.09.2021, 09:27
Аватар snooki
snooki
Перевод рабочих на самозанятость - это не "альтернатива, предложенная государством", а другой вид "серого предпринимательства", и сейчас с этим потихоньку борьбу начинают.
12.09.2021, 09:50
Аватар Ispanec
Ispanec
Теперь на дни рождения будет сложнее скидываться)
12.09.2021, 05:28
Аватар Fahrtein
Fahrtein
Вот-вот. Был у нас в компании один активист, который собирал со всех деньги, а потом покупал на них подарок, который потом дарили, собственно, виновнику торжества. А так как людей немало, то дней рождений было по нескольку раз в месяц. Теперь надо быть ещё осторожней.
12.09.2021, 19:01
Аватар bane of your existence
bane of your existence
Насчёт переводов физик-физик на шашлыки/подарок и прочее уже тысячу лет как сделали в том же приложении Тинькова кнопку «разделить счёт» или «сбор средств на то-то и то-то». Люди, научитесь пользоваться инструментами которые вам даёт сам банк :)
14.09.2021, 10:44