немного финансовой грамотности: когда инфляция выгодна или что делать с рублями

Цитата:

Новое руководство Внешэкономбанка предлагает привлечь к спасению ВЭБа не только бюджетные средства и Центробанк, но и госкомпании, госкорпорации и Пенсионный фонд, узнали «Ведомости»

Согласно плану Горькова, ВЭБ предлагается докапитализировать из бюджета (власти выделят на поддержку Внешэкономбанка 150 млрд руб.) и средств Центробанка, который должен конвертировать долг банка в субординированный кредит — его можно будет включить в капитал второго уровня. Кроме того, ВЭБ планирует получить дополнительный депозит на 55 млрд руб. от Федерального казначейства и продление от ФНБ истекающего в июне депозита в 50 млрд руб (или его замещение депозитом Газпромбанка).

От госкомпаний и госкорпораций во Внешэкономбанке планируют получить счета, на которых те будут размещать средства, как и компенсационные фонды строительных СРО.

Не менее 100 млрд руб. ВЭБ рассчитывает получить и от пенсионных накоплений за счет размещения средств Пенсионного фонда, которыми он сам управляет как государственная управляющая компания, в долгосрочные облигации Внешэкономбанка.

ВЭБ также готов расстаться с долей в «Газпроме» (ему принадлежит 2,7% его акций, которые, по данным Лондонской биржи, на 29 марта стоили $1,3 млрд): предлагается продать ADR на его акции (с) http://www.rbc.ru/finances/30/03/2016/56fb440c9a7947df918070ef

Когда инфляция выгодна? Например, когда нужно прикрыть разворо дыру в бюджете государственного института чужими деньгами. Всем понятно, что ВЭБ это жо организация, которая в моменте не способна рассчитаться по своим обязательствам и будет не способна еще долгое время. Так как убыток там огромен и, чтобы покрыть его из будущих доходов (при условии, если новых убытков появляться не будет), потребуется очень много лет. То есть, если, например, возьмет ВЭБ в долг завтра 50.000 рублей из моих пенсионных накоплений, которые мои работодатели перечислили в ПФР в прошлом году (чтобы рассчитаться по срочным обязательствам или выручить проекты чьего-либо сыночка), то, чтобы вернуть мне мои деньги (он же ж уже отдал мои деньги кому-то там) ВЭБу потребуется заработать такое же тело. При доходности 10% годовых на это потребуется 7,3 года.

И так, например, каждый год мой работодатель платит 50.000 отчислений на накопительную часть в ПФР и их передают ВЭБу на депозит. А ВЭБ, к примеру, ими покрывает кассовый разрыв и оплачивает проценты и возврат тела по более срочным обязательствам: Морган Чейз там, Сосьете ... etc. И тут вдруг фигакс  -  и гипер / сильная инфляция. Только теперь не только в расходах (на еду, услуги ...  которые мы видели у нас в стране в 2014-2015), но и в доходах. То есть всё по-настоящему (то, что все давно ждут, но стараются оттянуть за 2018 год). Пусть инфляция будет, скажем, 100% (в продуктах у нас за эти два года процентов 50-60%, наверное пока в среднем). Моя заработная плата вырастает вдвое и отчисления в год будут уже 100.000 рублей. То есть при той же доходности 10% годовых, чтобы вернуть мне то тело первого займа из моих пенсионных накоплений ВЭБу нужно уже не 7,3 года, а вдвое меньше (3,6 лет). Ясен пень, чтобы теперь у него возник долг на 100.000 рублей, но по нему он будет рассчитываться много позже. И, к примеру, возможно, таким же способом.

То есть очень удобно, когда берешь в долг миллион и прое тратишь его безвозвратно (на проекты друзей / родственников, еще на что-то нужное). Если снова взять в долг миллион, то чтобы вернуть тот старый долг, нужно отдать весь новый миллион и зарабатывать не на чем будет (чтобы вернуть новый миллион тому, у кого взял последний раз). Поэтому удобно взять во второй раз 10 миллионов, заработать на них за два года ~20% годовых, подрезать доходность показать / распределить 10% по депозитам (взять себе за управление другие 10%). То есть, когда нужно выручить кого-то в его очередных амбициозных проектах, всегда здорово:

1. решить все проблемы через инфляцию;
2. взять еще больше (кратно, а лучше на порядок) и подрезать доходность, не буду использовать слово "украсть" (подрезать чужую доходность это недоплачивать по необъективным причинам).

А знаете в чем полное г-но такого первого метода, который так моден в нашей стране (постоянная высокая инфляция и каждые 10 лет экстремальный всплеск инфляции)? Например, для того же государства и конкретно для той же статьи расходов  -  пенсии. В том, что ПФР берет сегодня Ваши 100.000 пенс. накоплений, а через 30 лет, когда Вы пойдете на пенсию, эти деньги превратятся в 10.000 сегодняшних рублей и платить Вам пенсию в тех деньгах, можно будет только из отчислений работников того времени (этим наша экономика отличается от экономики западных стран, где на пенсию реально можно копить, так как уровень инфляции там низкий). А если работников будет мало или нагрузка на пенсионный фонд за счет огромного числа выходящих раньше срока на пенсию халявщиков и нереальных зарплат высокопоставленных чиновников, то у ПФР будет огромнейший дефицит и покрывать его можно будет только повышая налоговую нагрузку и пенсионный возраст. И так бесконечно. Либо каждые 30 лет делать гипер на порядок.

Ваши накопления (деньги, откладываемые на старость в течение десятилетий) при этом обесцениваются ВСЕГДА в условиях охренительной экономической политики эффективных менеджеров у руля экономического блока. То есть хранить и просто копить деньги в нашей стране не выгодно. Ваши деньги должны быть в активах (и это не депозит в банке), которые генерят поток в СЕГОДНЯШНИХ РЕАЛЬНЫХ деньгах ежемесячно. Актив не должен обесцениваться (то есть не может быть телом в банке). Получаемый доход нужно тратить на жизнь сегодня, а то, что остается тут же вкладывать в такие же активы.

Чувствуете, за счет чего живет наша бюджетная система? Из года в год, из десятилетия в десятилетие ...  Пирамида.