ЦБ включает режим охоты на ведьм

2
22972

Только собрался опубликовать запись из разряда «что хорошего и что плохого» сейчас делает правительство (включая ЦБ) и похвалить ЦБ / Минфин по ряду моментов, — как финансовые власти опять упоролись:

ЦБ предписал банкам усилить контроль за клиентами, чтобы они не  обходили введенные из-за санкций ограничения [прим. — антисанкции]. Что рекомендует ЦБ:

  • Обращать повышенное внимание на операции физических и юридических лиц, направленные на обход специальных экономических мер, в том числе ограничений по валютным операциям.
  • Обращать повышенное внимание на нестандартное поведение клиентов, аномалии в транзакционной активности, изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера, которые ассоциируются с текущей социально-экономической обстановкой.
  • Примеры транзакционной аномалии — «нехарактерный для частного потребления рост объемов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров, что может свидетельствовать о покупке товаров для последующей перепродажи», а также проведение операций, направленных на вывод средств за рубеж или на покупку и продажу криптовалюты.
  • При выявлении таких операций банки должны провести углубленную проверку в отношении клиента. Затем при необходимости в соответствии с «антиотмывочным» законодательством они имеют право отказать в проведении операции и направить информацию в Росфинмониторинг.
  • При отправке данных банки должны отдельно помечать заблокированные операции специальной маркировкой КОНТУР. (с) https://www.rbc.ru/finances/ 17/03/2022/ 623316379a79474fa81f5784

Не знаю, в курсе ли люди в нашей России-матушке или нет (в смысле — может, забыли уже), но падение рубля, кратный рост цен и заморозка валюты это так себе проблемы на фоне дефицита и голода, которые заканчиваются обычно смертями из-за:

  • нехватки в первую очередь медикаментов (а большая часть «тяжелых» медикаментов производится не в России и / или на оборудовании, произведенном не в России),
  • отсутствия нужного медицинского оборудования и материалов,
  • выхода из строя ПО, от которого зависит нормальное функционирование не только больниц, но и энергетических компаний, водоканалов и даже магазина «Пятерочка» (сначала закончатся чеки, потом «Снегурочка», потом лицензии на винду и нормальные антивирусы, а потом Excel перестанет считать и сохранять файлы);
  • отсутствия людей, которые могут с данным ПО нормально (а не через *опу) работать и которые внезапно по непонятным причинам массово дернули за рубеж сразу после того, как отметили самый мужской праздник года;
  • отсутствия людей (предпринимателей), которые могут нужные товары производить: начиная от привезти комплектующие, нанять персонал и заканчивая прогнать всё через весь производственный цикл, правильно замотивировав (потому что бутылкой в анальном отверстии и электрошокером замотивировать новое инфантильное поколение, не видевшее тягот, очень тяжело) персонал и доставив потребителю.

— а также хаосом, который вырастает из социального напряжения.

Когда в прошлом году я начал говорить о предстоящем в ближайшие годы сильнейшем дефиците и «голоде», большинство посмеивалось, как обычно приправляя это уже неактуальным сегодня «негативишь, бро«. Но происходит так, что почти все долгосрочные экономические и политические прогнозы, которые я давал в 2011-2019 годах на период первой половины 2020-ых годов (девальвация, перестановка уровня жизни, национализация, валютные ограничения, закручивание гаек, железный занавес и так далее), уже реализовались (почитайте по ссылке). А некоторым только предстоит реализоваться в самом ближайшем будущем.

В декабре 2021 года, когда ситуация, казалось бы, еще ничем не намекала на сегодняшний движ, в записи Знакомо ли вам понятие Голод? Часть II я задавал всем простые вопросы, на которые отвечать (то есть готовиться к событиям) нужно ДО реализации прогноза, а НЕ после (далее — цитата из той записи):

>> Задайтесь вопросом. Как вы будете проходить продовольственный кризис в каждом из трех его вероятных сценариев:

  1. рост цен на с/х-товары на 50-70% за 12-18 месяцев (на продукты питания, соответственно, больше);
  2. рост цен на с/х-товары на 300-500% за 12-18 месяцев;
  3. существенный дефицит с/х-товаров (продуктов питания) в течение 12-24 месяцев?

>> Последний пункт это вам не просадка рынка и потеря 50% капитала, не рост цен на недвижку, за которую вам еще 10-15 лет расплачиваться, не рост цен на бензин … это про «а чем завтра кормить ребенка?» //

Тогда такие вопросы опять всех возбудили, но заставили посмотреть «рискам в глаза» лишь небольшое число читателей — буквально пару тысяч человек. Это были примерно те же люди, что услышали меня 15 месяцев назад (в записи Инфляционные риски — 2021) и подготовились (см. запись Как выглядит гиперинфляция и ее риски — 2) к девальвационному импульсу и катастрофическому для бизнеса и домохозяйств росту цен на машины, оборудование и технику, приобретя всё это заранее, а не сейчас, когда цены выросли на 100-300%.

Что же мы видим сегодня, когда бизнесу и домохозяйствам (обычным семьям) и так тяжело из-за тотального роста цен, ухода иностранных компаний и веденных правительством антисанкций, которые привели к усилению дефицита товаров и дальнейшему росту цен? Правительство (включая ЦБ), чуть тормознув и, вроде, задумавшись о том, что нельзя и дальше выкручивать руки экономически активному населению, и попытавшись чуть ослабить хватку своих ежовых рукавиц (см. последние заявления М. Мишустина), … — вчера под вечер [в лице ЦБ РФ] снова удивило всех.

Нет, я понимаю, что некоторые топы ЦБ очень далеки от народа: заработав в том числе на санациях банков и прочем открытие- и траст-распиле, и переведя тонны валюты за рубеж и в подмосковные особняки, — всех пытаются судить по себе: «я заранее подготовился, поэтому сейчас сижу на попе ровно, лишних действий не совершаю и не нервничаю«. Но проблема в том, что создав хаос своими резкими действиями, финансовые власти не оставили людям: обычным и экономически наиболее активным, — никакого шанса на то, чтобы спокойно (как некоторые топы ЦБ) смотреть на происходящее. Люди сейчас с выпученными глазами бегают, пытаясь спасти накопленное, диверсифицируя капитал между налом и кучей разных банков, чтобы спасти хоть что-то, когда начнется очередной банкопад и мягкая национализация капиталов.

Наиболее активное население сейчас носится, пытаясь сохранить или перезапустить разорванные логистические цепочки, чтобы завтра у всей страны было что покушать, на чем это разогреть, а до этого — на чем набрать текст и отправить его в бухгалтерию, чтобы бухгалтерия выплатила зарплату через ПО и банки, чье ПО в свою очередь будет работать только благодаря сегодняшним в мыле организованным действиям наиболее активной части населения — предпринимателей.

Люди кидают деньги со счета на счет, передают поставщикам, которые не всегда уже сегодня готовы работать в белую, налят, кидают за границу в страны СНГ, там конвертят, чтобы оттуда левыми путями заказать то (оборудование, материалы, продукцию), что завтра нужно будет пенсионеру, бюджетнику, школьнику, врачу — самому простому человеку, чтобы выжить, покушать и оказать свою услугу насколько это возможно качественно уже другим людям. Чтобы все мы могли хоть сносно, но жить и продолжать работать (а не сидеть дома без работы и думать, где взять денег и еды).

В банках сейчас объем транзакций в рублях увеличился в разы. Все привычные операции клиентов стали «непривычными» и «необычными» — и большей своей массой подпадают под «определения» ЦБ. А банки в таких тяжелых условиях (и скуля перед ЦБ в надежде на предстоящее спасение) сейчас не будут спорить с регулятором — они будут помечать и блочить клиентов. И люди и бизнес будут страдать. Страдать и пытаться найти выход в ситуации, когда в банки почти не дозвониться и не достучаться через ботов.

Это всё (текущие действия ЦБ и банков) приведет только к хаосу.

Я знаю, что проект ECWORLD читает огромное количество людей из ЦБ, Минфина, АП и так далее. Коллеги, я обращаюсь к вам. Вы, блин, не переборщите. Если перетянете резьбу — народ (а он сейчас реально большей частью подпадает своими действиями под «нестандартное поведение») начнет реагировать иначе. Еще раз подумайте, к чему вы подталкиваете банки — и в конечном счете людей.

Обычным же людям порекомендую — каждый раз внимательно и без паники оценивать те действия, которые вы хотите совершить со своими денежными средствами, не дергаться, не метаться туда-обратно (забрали из банка кэш, потом побежали обратно под 20% годовых; сейчас «хлопнет», не дай, Бог, где-то — снова побежите за кэшем). Осмыслили — оценили риски — сделали — и успокоились на какое-то время.

Если считаете эту запись интересной и полезной, поделитесь ссылкой на нее со своими друзьями, близкими, знакомыми в чатах, на форумах, на страницах социальных сетей и так далее. Не у всех сейчас хорошо с пониманием реальной картины — надо помочь некоторым людям трезво взглянуть на происходящее. Обратная связь ТУДА тоже нужна.

_
Если Вы хотите лучше понимать, что происходит вокруг Вас, получать больше полезной информации, разобраться, когда выгоднее покупать валюту, акции, золото или нефть, а когда необходимо от них избавляться, если Вы хотите научиться эффективно управлять Вашим капиталом / сбережениями, опережая инфляцию, то обязательно присоединяйтесь к чтению скрытых записей нашего сайта по ссылке.

Не забудьте подписаться на телеграм-канал https://t.me/ecworld, чтобы оперативнее получать уведомления о новых записях на сайте — заходите и нажимайте внизу канала кнопку ПРИСОЕДИНИТЬСЯ.

2
Оставить комментарий

2 Цепочка комментария
0 Ответы по цепочке
26 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
funsad
funsad

Полностью согласен с тем, что это породит хаос. За последние годы я читал немало кейсов, когда кто-то попадал под алгоритмы комплаенса и часто было проще закрыть юрлицо/счет, чем убрать его из черного списка. Замечание про то, что многие операции станут нестандартными также очень точное — алгоритмы машинного обучения, которые использовали комплаенсы в разных банках, будут безбожно сбоить, потому что у них не будет адекватной обучающей выборки; да и самый опытный аналитик тут может легко дать маху. И если вводить такие меры, то нужно создавать очень сильный противовес, останавливающий банки от бездумного махания шашкой. Скажем, по каждому кейсу блокировки требовать резервировать… Подробнее »