Будущее. Системно

Публичные

ЦБ предложил ограничить россиянам доступ к иностранным активам

ecworld -
13586
10

Происходит ровно то, о чем мы с вами не раз уже говорили в предыдущие годы.

Валютные ограничения всё сильнее входят в жизнь россиянина:

  1. выдавливание из валюты (через "новую политику" ЦБ, включая рост комиссий банков за валютные переводы и "хранение" валюты, а также постепенный запрет на продажу валюты госбанками (и около), даже не попавшими под соответствующие санкции),
  2. выдавливание населения из активов, выраженных в валюте.

По объему урона, нанесенного гражданам России, анти-санкции ЦБ / Минфина, конечно, не сравнятся с потерями от санкций западных стран. ЦБ / Минфин тут на голову выше. Годами загонять людей в одни активы:

- чтобы потом со множеством ограничений и, мягко говоря, неудобств выгонять "молодых инвесторов" из этих активов в другие, - и так несколько раз. Потери на стоимости активов, потери на комиссиях, потери на панике и валютной переоценке. Это всё - "новая политика" ЦБ.

Поэтому такие новости закономерны:

ЦБ предложил временно запретить неквалифицированным инвесторам сделки с иностранными ценными бумаги — они будут доступны только квалифицированным. Регулятор объяснил это «санкционными рисками, которые могут привести к расширению объема заблокированных активов розничных инвесторов».

«Первый шаг в ряду новых мер — рекомендации брокерам и биржам приостановить продажи неквалифицированным инвесторам иностранных ценных бумаг», — заявили в ЦБ, отметив, что ограничения не коснутся бумаг Минфина и иностранных эмитентов, выпущенных в России, а также эмитентов, которые ведут экономическую деятельность в стране.

Порог активов для получения статуса квалифицированного инвестора регулятор предложил поднять с 6 млн до 30 млн руб. (с) https://www.rbc.ru/finances/20/07/2022/62d7cbad9a79475730023fb7

Если риск замораживания активов россиян за рубежом так велик, то почему не начать беспокоиться обо всех россиянах? Почему в предложении при обсуждении цифры в 30 млн рублей как статуса квалинвестора идет речь только о новых физлицах? Старых не нужно защищать? Или их как раз то самое количество (небольшое), которым можно пренебречь?

В России есть такое экономико-политическое понятие "меньшинство, мнением / потерями которого можно пренебречь", когда вводишь новые запреты / ограничения и прочее.

То, что при инвестировании за рубежом, есть риски - и так понятно (поэтому я многократно в последние годы повторяю, как это (инвестировать за рубежом) делать правильно). Но люди принимают решения о таких инвестициях на свой страх и риск. Здесь же пока идет речь о массовых инвестициях именно через российские прокладки. То, что они токсичны и так понятно: действия банков в последние месяцы (понятно, что с позиции ЦБ) сейчас отлично описываются комментариями клиентов в соцсетях. Сейчас же (в указанной новости) мы видим, как ЦБ снова делит людей на тех, о ком он "беспокоится", и тех, чьим мнением / потерями можно пренебречь (наиболее активная часть населения).

Всё это говорит о том, что мы очень далеко от края / окончания процесса серьезных негативных экономических и политических изменений. Впереди долгосрочное усиление геополитического обострения. Впереди нехватка валюты (а ситуация с торговым балансом уже начала заметно меняться в июне) в стране. Впереди новые ограничения. И всё это на фоне привыкающего к "ситуации" и продолжающего отдыхать на широкую ногу, в том числе в кредит, россиянина, который никак не хочет задуматься о том, какой будет его жизнь через несколько лет, и о том, что нужно делать сейчас, чтобы через какое-то время вместе со своей семьей не оказаться в категории лиц, попавших в трудную жизненную ситуацию.

На фоне подобных экономических изменений интересно выстраивается "путь российского инвестора" в эти самые ближайшие годы. Для тех, у кого будет доход и он будет позволять что-то откладывать, вариантов остается не так много:

  • иностранные акции и другие инструменты в валюте - почти всё (пока еще открыт путь в условный IB, но многие российские банки "усложняют" перевод валюты в другие страны уже сегодня + сколько еще сам условный IB будет оставаться лояльным к новым валютным переводам, тоже вопрос);
  • ставки по депозитам в условно надежных банках вернулись к 5-7% (это, кстати, лишний раз говорит о том, насколько "сильно" банки верят в российскую экономику: был бы спрос на кредитование от выглядящих перспективными заемщиков, банки бы привлекали под более интересные населению ставки);
  • снова поверить в российские акции (а за последние 6-9 месяцев многие "молодые инвесторы" потеряли -40-70% своих вложений в российские акции - хотя, весь прошлый год я и наши роботы предупреждали (ссылка), что предстоящее падение будет фееричным);
  • дважды поверить в стабильность рубля и снова отнести средства в ОФЗ;
  • небольшой частью капитала познакомиться с криптовалютой (и тут две активные категории: те, для кого крипта это новая религия, и те, для кого крипта это новый способ упаковки рублей в валюту на какое-то время (стейблкоины)).

Тупичок ...

... что при такой инфляции, какую мы видим сегодня и какую (за счет девальвации) увидим после Выборов-2024 (или раньше) + на фоне уже произошедшего скачка цен "на жизнь", - делает для активной части населения процесс просиживания в околодепозитных рублях - похожим на раздачу собственных накоплений малоимущим (ваши (а для самой активной части населения - заработанные потом и кровью) накопления с огромной скоростью таят, лишаясь покупательной способности, а их кредиты растут).

Акции же это хорошая ловушка для тех, кто скоро начнет испытывать сложности с финансированием привычного образа жизни (из-за падения доходов и роста цен), а значит, будет вынужден постепенно распродавать уже потерявшие в цене акции. Сюда же относятся и те, кто полез в акции с целью "через год-два куплю машину / квартиру". Ну, и не забывайте, что глобально "слабые руки" из акций еще не выбиты.

Так что, "молодому инвестору" особо ничего не остается кроме как:

  • сидеть на околодепозите и терять каждый год 10-20% покупательной способности рубля, который он прямо сегодня получает в виде зарплаты / дохода (просто, вдумайтесь, что то, что вы сегодня заработали и отложили, уже уменьшилось на -20%, то есть ваша зарплата это не 100.000 рублей, а условно 80.000 рублей);
  • становиться более осознанным и активным и переходить к более активному управлению собственным капиталом;
  • становиться предпринимателем (пока условия это позволяют).

Другого массового "пути" пока не проглядывается. Впрочем, даже это всё актуально на фоне, когда предпринимательская активность и инвестирование (спекуляции) не запрещены в стране. То есть в случае негативного, но не экстремального сценария. Ну, и добавьте сюда риски мировой экономики и прежде всего рисков масштабных кризисов в Китае и США.

_

Если Вы хотите лучше понимать, что происходит вокруг Вас, получать больше полезной информации, разобраться, когда выгоднее покупать валюту, акции, золото или нефть, а когда необходимо от них избавляться, если Вы хотите научиться эффективно управлять Вашим капиталом / сбережениями, опережая инфляцию, то обязательно присоединяйтесь к чтению скрытых записей нашего сайта по ссылке.

Не забудьте подписаться на телеграм-канал https://t.me/ecworld, чтобы оперативнее получать уведомления о новых записях на сайте — заходите и нажимайте внизу канала кнопку ПРИСОЕДИНИТЬСЯ.

10

Комментарии

29
Аватар Lozano
Lozano
>> И всё это на фоне привыкающего к «ситуации» и продолжающего отдыхать на широкую ногу, в том числе в кредит, россиянина, который никак не хочет задуматься о том, какой будет его жизнь через несколько лет, и о том, что нужно делать сейчас, чтобы через какое-то время вместе со своей семьей не оказаться в категории лиц, попавших в трудную жизненную ситуацию.
Ну кстати говоря если вариантов уехать нет то не такое уж и глупое поведение как кажется на первый взгляд. Если всех кто был типа поумнее уже несколько раз поимели, то до этих ещё пока не добрались. У меня много знакомых в долгах как в шелках, и не боятся ничего. Одному коллекторы звонят - он их жёстко, зло и с выдумкой посылает. А физически просто живёт в другом городе и номера меняет. Другие набрали большую сумму, кое-как платят и всё равно продолжают набирать, на отдых, на технику. То есть тут государству либо эти тоже обесценивающиеся долги прощать, либо их всё равно не погасят. Это нормальные люди переживают, а Васянам из 86% пофигу и отобрать у них мало что можно. Ну кроме физической свободы.

И новость около темы:
>> Ночью на улицах китайской провинции Хэнань появились танки. СМИ пишут, что они защищают банки от разъярённых вкладчиков. Деньги на счетах граждан замораживают и не отдают под предлогом того, что теперь это инвестиции. (первоисточник можно найти так: Video Shows Tanks Protecting Crisis-Hit Banks In China)
У нас наверное при поддержке танков потом будут вышеописанные кредиты взыскивать.
20.07.2022, 11:43
Аватар ecworld
ecworld
Это, кстати, одна из причин такой "громкой" поддержки происходящего со стороны "массы" - огромные кредитные долги, которые:

1. по ИХ мнению, съедает инфляция (то есть "инфляция в руку");
2. возможно, убудут прощены в случае введения военного положения или о них забудут в случае общего п...ца.
20.07.2022, 11:55
Аватар Lozano
Lozano
1. Хоть проценты формально и покрывают инфляцию, но по факту многим из 86% на них как-то всё равно если они так и так не собираются выплачивать. Например несмотря на конские проценты сейчас долгов по алиментам больше чем на 156 млрд рублей и 2 млн должников. А в телеге только сегодня была новость что кредиток с просрочкой 3 млн. Хотя там проценты тоже не маленькие далеко. А что у такого человека можно реально отобрать? Половину африканской зарплаты (если она официальная)? Ну так такими темпами большой долг можно десятилетиями платить. Или имущество описывать? Которое если и будет то на маму. Либо реально в лагеря отправлять. Но у нас 6 с лишним млн человек неплательщиков, и это неизвестно как пересекается с алиментщиками и прочими должниками. Там же ещё задолженность организаций и населения РФ за коммунальные услуги в 2021 году составила около 1,5 трлн рублей. Некислые такие лагеря им надо будет намутить, советские и рядом не стояли.
2. И это тоже, да. Тут уже история богатая, от павловской реформы через дефолт 1998 к кризисам 2008 и 2014-2016. И сейчас опять новый виток который неизвестно чем кончится.
21.07.2022, 07:53
Аватар Stoic
Stoic
Денис, добрый день!

Многие мои знакомые, когда заходит разговор о сложившися ситуации в стране, в частности o экономике и политике - часто упоминают эмиграцию.

Но не необходимости эмиграции, а о ложном представлении о ней, как решения всех проблем.

И приводят не экономические или политические аргументы (против эмиграции), а говорят часто о том, что при эмиграции ты теряешь корни с родными, с домом, с языком, культурой - и в конце ставят точку "этого и хотят англосаксы, чтобы русские были без корней и будешь ты Иваном не помнящим родства".

На сколько этот аргумент имеет под собой что-то реальное?
20.07.2022, 11:56
Аватар ecworld
ecworld
Это правда. Прям вот так вот: АНГЛОСАКСЫ мечтают оторвать россиян (нас) от их (наших) родных деревянных обо*ранных и обо*санных сортиров и подъездов и всячески стимулируют вывоз этих самых россиян (нас) с их (нашей) такой культурой (с сортирами и подъездами) в свои страны.

Добрый день.
20.07.2022, 12:13
Аватар ecworld
ecworld
По ссылке доказательства: https://www.visualcapitalist.com/migration-of-millionaires-worldwide-2022/
20.07.2022, 12:15
Аватар YakuMan
YakuMan
Этот аргумент имеет вполне реальных людей, с которыми вы потеряете возможность взаимодействовать. Как конкретных личностей, так и вашей текущей жизненной географии вообще. Всё зависит от вашего отношения к ним.
20.07.2022, 20:12
Аватар saper
saper
Кипр - православные церкви, дружелюбное население, русские школы, с нашими программой, аттестатами и ЕГЭ, признаваемые в РФ при поступлении в ВУЗы, БиблиоГлобус разрешил перелёты, не входит в НАТО и Шенген, но в зоне ЕВРО и ЕС (тут могут быть проблемы). В Лимассоле 30-50 тыс русских, есть встречи для русских владельцев бизнеса и пр. Дней 10 назад БиблиоГлобус анонсировал туры на Кипр с пересадкой в Ереване. Раньше был безвиз для россиян.

ОАЭ - хорошие отношения с РФ (даже несмотря на последние заявления про ограниченную поддержку санкций), дружелюбное население, прямой перелёт во многие города РФ и не нужно виз.

Я к тому, что при желании можно сохранить и культурные и дружеские связи и видеться с друзьями и родственниками. Сам склоняюсь к Кипру.
20.07.2022, 21:04
Аватар Trian
Trian
Тамошний климат убивает жителей средней полосы.
Когда-то в советское время жил на Кубе,ходил в 9-10 класс,помню при приезде была встреча группы новоприбывших с врачами,запомнилось ,что они сказали,вот сколько вы будете здесь жить,2-3 года ,вот столько вы будете акклиматизироваться,и все равно,местный климат( а там кстати не так жарко как на Кипре) жутко не полезен.....
Ну это так вспомнилось...
21.07.2022, 11:00
Аватар saper
saper
На Кубе не был, но примерно представляю как там по соседним островам. Там немного влажно, не так сильно, как в Тае, но похоже. У меня друг из СПб живёт в Тайланде, приехал в гости на Кипр (не ко мне). Говорит, что +40 Кипра ему сильно приятнее, чем +40 Тайланда.
25.07.2022, 00:37