ЦБ предложил ограничить россиянам доступ к иностранным активам

10
12195

Происходит ровно то, о чем мы с вами не раз уже говорили в предыдущие годы.

Валютные ограничения всё сильнее входят в жизнь россиянина:

  1. выдавливание из валюты (через «новую политику» ЦБ, включая рост комиссий банков за валютные переводы и «хранение» валюты, а также постепенный запрет на продажу валюты госбанками (и около), даже не попавшими под соответствующие санкции),
  2. выдавливание населения из активов, выраженных в валюте.

По объему урона, нанесенного гражданам России, анти-санкции ЦБ / Минфина, конечно, не сравнятся с потерями от санкций западных стран. ЦБ / Минфин тут на голову выше. Годами загонять людей в одни активы:

— чтобы потом со множеством ограничений и, мягко говоря, неудобств выгонять «молодых инвесторов» из этих активов в другие, — и так несколько раз. Потери на стоимости активов, потери на комиссиях, потери на панике и валютной переоценке. Это всё — «новая политика» ЦБ.

Поэтому такие новости закономерны:

ЦБ предложил временно запретить неквалифицированным инвесторам сделки с иностранными ценными бумаги — они будут доступны только квалифицированным. Регулятор объяснил это «санкционными рисками, которые могут привести к расширению объема заблокированных активов розничных инвесторов».

«Первый шаг в ряду новых мер — рекомендации брокерам и биржам приостановить продажи неквалифицированным инвесторам иностранных ценных бумаг», — заявили в ЦБ, отметив, что ограничения не коснутся бумаг Минфина и иностранных эмитентов, выпущенных в России, а также эмитентов, которые ведут экономическую деятельность в стране.

Порог активов для получения статуса квалифицированного инвестора регулятор предложил поднять с 6 млн до 30 млн руб. (с) https://www.rbc.ru/finances/20/07/2022/62d7cbad9a79475730023fb7

Если риск замораживания активов россиян за рубежом так велик, то почему не начать беспокоиться обо всех россиянах? Почему в предложении при обсуждении цифры в 30 млн рублей как статуса квалинвестора идет речь только о новых физлицах? Старых не нужно защищать? Или их как раз то самое количество (небольшое), которым можно пренебречь?

В России есть такое экономико-политическое понятие «меньшинство, мнением / потерями которого можно пренебречь», когда вводишь новые запреты / ограничения и прочее.

То, что при инвестировании за рубежом, есть риски — и так понятно (поэтому я многократно в последние годы повторяю, как это (инвестировать за рубежом) делать правильно). Но люди принимают решения о таких инвестициях на свой страх и риск. Здесь же пока идет речь о массовых инвестициях именно через российские прокладки. То, что они токсичны и так понятно: действия банков в последние месяцы (понятно, что с позиции ЦБ) сейчас отлично описываются комментариями клиентов в соцсетях. Сейчас же (в указанной новости) мы видим, как ЦБ снова делит людей на тех, о ком он «беспокоится», и тех, чьим мнением / потерями можно пренебречь (наиболее активная часть населения).

Всё это говорит о том, что мы очень далеко от края / окончания процесса серьезных негативных экономических и политических изменений. Впереди долгосрочное усиление геополитического обострения. Впереди нехватка валюты (а ситуация с торговым балансом уже начала заметно меняться в июне) в стране. Впереди новые ограничения. И всё это на фоне привыкающего к «ситуации» и продолжающего отдыхать на широкую ногу, в том числе в кредит, россиянина, который никак не хочет задуматься о том, какой будет его жизнь через несколько лет, и о том, что нужно делать сейчас, чтобы через какое-то время вместе со своей семьей не оказаться в категории лиц, попавших в трудную жизненную ситуацию.

На фоне подобных экономических изменений интересно выстраивается «путь российского инвестора» в эти самые ближайшие годы. Для тех, у кого будет доход и он будет позволять что-то откладывать, вариантов остается не так много:

  • иностранные акции и другие инструменты в валюте — почти всё (пока еще открыт путь в условный IB, но многие российские банки «усложняют» перевод валюты в другие страны уже сегодня + сколько еще сам условный IB будет оставаться лояльным к новым валютным переводам, тоже вопрос);
  • ставки по депозитам в условно надежных банках вернулись к 5-7% (это, кстати, лишний раз говорит о том, насколько «сильно» банки верят в российскую экономику: был бы спрос на кредитование от выглядящих перспективными заемщиков, банки бы привлекали под более интересные населению ставки);
  • снова поверить в российские акции (а за последние 6-9 месяцев многие «молодые инвесторы» потеряли -40-70% своих вложений в российские акции — хотя, весь прошлый год я и наши роботы предупреждали (ссылка), что предстоящее падение будет фееричным);
  • дважды поверить в стабильность рубля и снова отнести средства в ОФЗ;
  • небольшой частью капитала познакомиться с криптовалютой (и тут две активные категории: те, для кого крипта это новая религия, и те, для кого крипта это новый способ упаковки рублей в валюту на какое-то время (стейблкоины)).

Тупичок …

… что при такой инфляции, какую мы видим сегодня и какую (за счет девальвации) увидим после Выборов-2024 (или раньше) + на фоне уже произошедшего скачка цен «на жизнь», — делает для активной части населения процесс просиживания в околодепозитных рублях — похожим на раздачу собственных накоплений малоимущим (ваши (а для самой активной части населения — заработанные потом и кровью) накопления с огромной скоростью таят, лишаясь покупательной способности, а их кредиты растут).

Акции же это хорошая ловушка для тех, кто скоро начнет испытывать сложности с финансированием привычного образа жизни (из-за падения доходов и роста цен), а значит, будет вынужден постепенно распродавать уже потерявшие в цене акции. Сюда же относятся и те, кто полез в акции с целью «через год-два куплю машину / квартиру». Ну, и не забывайте, что глобально «слабые руки» из акций еще не выбиты.

Так что, «молодому инвестору» особо ничего не остается кроме как:

  • сидеть на околодепозите и терять каждый год 10-20% покупательной способности рубля, который он прямо сегодня получает в виде зарплаты / дохода (просто, вдумайтесь, что то, что вы сегодня заработали и отложили, уже уменьшилось на -20%, то есть ваша зарплата это не 100.000 рублей, а условно 80.000 рублей);
  • становиться более осознанным и активным и переходить к более активному управлению собственным капиталом;
  • становиться предпринимателем (пока условия это позволяют).

Другого массового «пути» пока не проглядывается. Впрочем, даже это всё актуально на фоне, когда предпринимательская активность и инвестирование (спекуляции) не запрещены в стране. То есть в случае негативного, но не экстремального сценария. Ну, и добавьте сюда риски мировой экономики и прежде всего рисков масштабных кризисов в Китае и США.

_
Если Вы хотите лучше понимать, что происходит вокруг Вас, получать больше полезной информации, разобраться, когда выгоднее покупать валюту, акции, золото или нефть, а когда необходимо от них избавляться, если Вы хотите научиться эффективно управлять Вашим капиталом / сбережениями, опережая инфляцию, то обязательно присоединяйтесь к чтению скрытых записей нашего сайта по ссылке.

Не забудьте подписаться на телеграм-канал https://t.me/ecworld, чтобы оперативнее получать уведомления о новых записях на сайте — заходите и нажимайте внизу канала кнопку ПРИСОЕДИНИТЬСЯ.

10
Оставить комментарий

2 Цепочка комментария
8 Ответы по цепочке
30 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
Lozano
Lozano

>> И всё это на фоне привыкающего к «ситуации» и продолжающего отдыхать на широкую ногу, в том числе в кредит, россиянина, который никак не хочет задуматься о том, какой будет его жизнь через несколько лет, и о том, что нужно делать сейчас, чтобы через какое-то время вместе со своей семьей не оказаться в категории лиц, попавших в трудную жизненную ситуацию. Ну кстати говоря если вариантов уехать нет то не такое уж и глупое поведение как кажется на первый взгляд. Если всех кто был типа поумнее уже несколько раз поимели, то до этих ещё пока не добрались. У меня много знакомых… Подробнее »

Stoic
Stoic

Денис, добрый день!

Многие мои знакомые, когда заходит разговор о сложившися ситуации в стране, в частности o экономике и политике — часто упоминают эмиграцию.

Но не необходимости эмиграции, а о ложном представлении о ней, как решения всех проблем.

И приводят не экономические или политические аргументы (против эмиграции), а говорят часто о том, что при эмиграции ты теряешь корни с родными, с домом, с языком, культурой — и в конце ставят точку «этого и хотят англосаксы, чтобы русские были без корней и будешь ты Иваном не помнящим родства».

На сколько этот аргумент имеет под собой что-то реальное?

YakuMan
YakuMan

Этот аргумент имеет вполне реальных людей, с которыми вы потеряете возможность взаимодействовать. Как конкретных личностей, так и вашей текущей жизненной географии вообще. Всё зависит от вашего отношения к ним.

saper
saper

Кипр — православные церкви, дружелюбное население, русские школы, с нашими программой, аттестатами и ЕГЭ, признаваемые в РФ при поступлении в ВУЗы, БиблиоГлобус разрешил перелёты, не входит в НАТО и Шенген, но в зоне ЕВРО и ЕС (тут могут быть проблемы). В Лимассоле 30-50 тыс русских, есть встречи для русских владельцев бизнеса и пр. Дней 10 назад БиблиоГлобус анонсировал туры на Кипр с пересадкой в Ереване. Раньше был безвиз для россиян. ОАЭ — хорошие отношения с РФ (даже несмотря на последние заявления про ограниченную поддержку санкций), дружелюбное население, прямой перелёт во многие города РФ и не нужно виз. Я к тому,… Подробнее »

Trian
Trian

Тамошний климат убивает жителей средней полосы.
Когда-то в советское время жил на Кубе,ходил в 9-10 класс,помню при приезде была встреча группы новоприбывших с врачами,запомнилось ,что они сказали,вот сколько вы будете здесь жить,2-3 года ,вот столько вы будете акклиматизироваться,и все равно,местный климат( а там кстати не так жарко как на Кипре) жутко не полезен…..
Ну это так вспомнилось…

saper
saper

На Кубе не был, но примерно представляю как там по соседним островам. Там немного влажно, не так сильно, как в Тае, но похоже. У меня друг из СПб живёт в Тайланде, приехал в гости на Кипр (не ко мне). Говорит, что +40 Кипра ему сильно приятнее, чем +40 Тайланда.